لتبدأ- ما هو معدل الفائدة على قرض تجاري؟
معدل الفائدة على قرض العمل هو في الأساس مقدار الرسوم التي يفرضها عليك المُقرض مقابل التمويل. تسوق للحصول على قروض تجارية منخفضة الفائدة لأن العوامل التالية يمكن أن تؤثر على الأسعار التي تقدمها:
الممول: قروض الأعمال المصرفية الصغيرة عادة ما يكون لها أدنى معدلات الفائدة ولكن متطلبات التأهيل صارمة. لدى المقرضين عبر الإنترنت متطلبات أهلية أقل ولكنهم يفرضون رسومًا أعلى: يمكن أن تتراوح أسعار الفائدة على بعض أنواع القروض التجارية عبر الإنترنت من 7٪ إلى 100٪.
وضعك المالي الحالي: سينظر المُقرض في معايير الأهلية مثل درجة الائتمان الخاصة بك ، والوقت الذي تمضيه في العمل ، ودخل العمل. إذا بدا أنك مقترض محفوف بالمخاطر ، فمن شبه المؤكد أن سعر الفائدة الذي تعرضه سيكون أعلى.
نوع القرض: يقدم المقرضون مجموعة متنوعة من قروض الأعمال الصغيرة ، مع اختلاف أسعار الفائدة حسب المنتج. غالبًا ما تكون القروض المدعومة من إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية هي أفضل صفقة. تتراوح معدلات قروض SBA من 5.50٪ إلى 8٪.
ضماناتك: إذا قمت بتأمين قرضك بضمانات تجارية ، مثل المخزون أو الممتلكات ، فقد يعرض عليك المقرضون معدل فائدة أقل. نظرًا لأن المقرض يمكنه الاستيلاء على هذه الأصول لعدم السداد ، يتم تقليل مخاطر المقرض.
تعتبر ظروف السوق والمبلغ الإجمالي المقترض وطول فترة السداد كلها عوامل قد تؤثر على أسعار الفائدة على قروض الأعمال.
هل سعر الفائدة على قرض الأعمال الصغيرة ثابت أم متغير؟
يمكن أن يكون سعر الفائدة على قرض الأعمال الصغيرة ثابتًا أو متغيرًا. لا يتغير معدل الفائدة والدفع الشهري للقرض ذي السعر الثابت على مدار فترة القرض ، مما يجعل السداد أسهل في الموازنة له.
معدلات الفائدة الثابتة شائعة مع القروض ذات المبلغ المقطوع. هذا القرض مثالي لمشتريات الأعمال لمرة واحدة بالإضافة إلى احتياجات التمويل طويلة الأجل مثل تمويل توسع أعمال كبير أو شراء عقارات أو إعادة تمويل الديون.
قد يكون للقرض ذي السعر المتغير معدل مبدئي أقل من القرض ذي السعر الثابت ، ولكن هذا المعدل عرضة للتغيير لأنه مرتبط بمؤشر أساسي يتقلب مع السوق. هذا يعني أن مدفوعاتك قد تختلف ، مما يجعل إعداد الميزانية أكثر صعوبة.
قد يرتبط معدل الفائدة المتغير بخط ائتمان تجاري. يتيح لك اقتراض المال وسداده على أقساط ، مثل بطاقة الائتمان إلى حد كبير. يعتبر هذا النوع من القروض مثاليًا لأصحاب الأعمال الذين لا يحتاجون إلى مبلغ محدد من المال ولكنهم يحتاجون إلى وصول سريع إلى النقود ، سواء لصناديق الطوارئ أو رأس المال العامل قصير الأجل.
كم هي رسوم القروض؟
لا يمكن تجنب رسوم القروض التجارية في كثير من الأحيان ويمكن أن تزيد من تكلفة الاقتراض. يتقاضى مقرضو الشركات الصغيرة مبالغ متفاوتة للرسوم المقدمة بناءً على عوامل مثل حجم القرض وطول مدة السداد ودرجة الائتمان ونوع القرض التجاري.
عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض مشروع صغير ، يجب أن يكون المقرض الخاص بك واضحًا بشأن ما يغطي كل رسم ويشرح أي رسوم لا تفهمها.
فيما يلي بعض الرسوم الأكثر شيوعًا التي قد ترتبط بقرض الأعمال الصغيرة:
- رسوم التأسيس. يتم فرض رسوم لمرة واحدة لمعالجة قرض جديد.
- رسوم الاكتتاب. يتقاضى وكلاء التأمين رسومًا لمراجعة المستندات التي قدمتها والتحقق منها ، مثل البيانات المالية وكشوف الحسابات المصرفية الشخصية وتقارير الائتمان والإقرارات الضريبية.
- مصاريف الإغلاق. رسوم خدمة القرض ، مثل رسوم تعبئة القرض أو تقييم العقارات التجارية أو تقييم الأعمال.
