يجب أن يكون توحيد الديون هو صرخة معركتك الجديدة. كل شيئ ترغب بمعرفته

قد يكون توحيد الديون هو الحل النهائي بالنسبة لك إذا وجدت نفسك مثقلًا بالديون. قبل أن تبحث عن أفضل الخيارات بالنسبة لك وتسرع في تصحيح أموالك ، قد ترغب في تعزيز فهمك لهذه الأداة القيمة التي تسمى توحيد الديون.

مواضيع ذات صلة (إعلانات):

من الصعب أن تظل واقفاً على قدميك عندما تغرق في ديون بطاقات الائتمان ، وسداد القروض ، وقروض السيارات ، والنفقات الطبية. أنت بالتأكيد تبحث عن طوف نجاة ، وربما سمعت عن العديد من خيارات الإعفاء من الديون ، مثل التوحيد أو الموازنة أو التحويل أو إعادة التمويل أو تسوية التزاماتك.

قبل أن تفكر في الحصول على قرض توحيد الديون ، تحقق من هذه المدونة لتتعلم كل ما تريد معرفته عنها. إستمر ​​في القراءة لمعرفة المزيد!

ما هو قرض توطيد الدين؟

يتم تعريف توحيد الديون على أنه نوع من إعادة التمويل الذي يسمح لك بسداد ديونك بسرعة وسهولة أكبر.

على سبيل المثال ، إذا كان لديك العديد من بطاقات الائتمان ذات الأرصدة المستحقة ، فيمكنك الحصول على قرض كبير لسدادها جميعًا ، مما يترك لك دفعة شهرية واحدة فقط. غالبًا ما يكون سعر الفائدة على القروض أقل من سعر الفائدة على بطاقات الائتمان ، مما يجعل السداد أسهل بكثير.

يختلف الإجراء حسب نوع القرض الذي تحصل عليه ، لكنه يتبع هذا النمط عادةً:

  • أولا ، عليك أن تملأ استمارة.
  • بعد ذلك ، يقوم المُقرض بالتدقيق في أهليتك الائتمانية ونسبة الدين إلى الدخل.
  • أنت تقدم وثائق مستفيضة فيما يتعلق بالديون والشؤون المالية والهوية والرهن العقاري والتأمين ومسائل أخرى.
  • يقوم المقرض بتقييمك.
  • إما أن تحصل على القرض ، أو لا تحصل عليه. في بعض الظروف ، يسدد الدائن ديونك ، لكنك لا تزال مدينًا له بالمال. من ناحية أخرى ، قد تتمكن أيضًا من الحصول على أموال أو حد ائتمان لسدادها بنفسك.

مواضيع ذات صلة (إعلانات):

كيف يعمل قرض توحيد الديون؟

نظرًا لأن قرض توحيد الديون له معدل فائدة أفضل من الديون الائتمانية - غالبًا ما يكون أقل من 10٪ إلى 12٪ - يجب أن ينخفض ​​المبلغ الذي تدفعه في الفائدة كل شهر.

من ناحية أخرى ، حددت القروض الشخصية جداول سداد توزع ديونك على مدى سنوات عديدة. نتيجة لذلك ، يمكن أن ترتفع تكلفة دفعة القرض الشهرية ببساطة.

يمكن أن يكون هذا مفيدًا إذا كنت تستطيع تحمل مدفوعات أكبر. بدلاً من تأجيل دينك ، فإن سداده على أقساط سيؤدي إلى إزالته. ومع ذلك ، قد يكون من الصعب تتبع المدفوعات المختلفة للعديد من الدائنين.

تعمل قروض التوحيد على تبسيط العملية من خلال الجمع بين النفقات المختلفة في دفعة شهرية واحدة.

متى يجب علي التفكير في قرض توحيد الديون؟

لا يكون توحيد الديون مجديًا إلا إذا:

  • الرسوم لا تلغي أي مدخرات.
  • لديك الوسائل المالية لمواصلة سداد المدفوعات حتى يتم سداد الدين.
  • يمكنك الاستفادة من الموقف لتقليل نفقاتك والعودة إلى المسار الصحيح.
  • ينتهي بك الأمر إلى دفع فائدة أقل من ذي قبل ، ويتم تخفيض إجمالي دينك (قد يكون أكثر إذا قمت بالسداد على مدى فترة أطول).

عندما تختار قرض توحيد الديون ، ضع في اعتبارك ما قد يحدث في المستقبل والذي قد يمنعك من سداد مدفوعاتك. ماذا لو ارتفعت أسعار الفائدة ، أو مرضت ، أو فقدت وظيفتك ، على سبيل المثال؟

إذا كنت تستخدم الائتمان لدفع تكاليف المنزل الأساسية بانتظام ، فهذه علامة على أنك في مشكلة مالية. قرض التوحيد قد لا يحل الصعوبات الخاصة بك. قبل اختيار قرض توحيد الديون ، من الأهمية بمكان الحصول على استشارة مجانية بشأن الديون.

ما هي إيجابيات وسلبيات توحيد الديون؟

بالنسبة للأفراد الذين يمكنهم سداد الدفعات الشهرية ، يمكن أن تكون قروض توحيد الديون شريان حياة. حتى إذا انتهى بك الأمر إلى إنفاق المزيد من دخلك على الديون بعد التوحيد ، فإن القرض الجيد التنظيم الذي يناسب ميزانيتك يمكن أن يساعدك على الخروج من الديون. كما هو الحال مع الأشياء الأخرى ، هناك مزايا وعيوب للحصول على قرض توحيد لاستبدال مدفوعات بطاقات الائتمان المتعددة.

الايجابيات

دين واحد: يجمع قرض التوحيد بين العديد من فواتير بطاقات الائتمان في دين واحد يتم إطفاؤه خلال فترة زمنية محددة بسعر فائدة محدد.

المالية هي أكثر مباشرة: سيكون لديك دفعة دين شهرية واحدة بدلاً من العديد من مدفوعات بطاقات الائتمان إذا ركزت على سداد قرض التوحيد.

بالإضافة إلى ذلك ، تشير بطاقات الائتمان متغيرة السعر إلى أن جهة إصدار البطاقة يمكنها رفع سعر الفائدة والحد الأدنى للدفع الشهري في أي وقت.

إمكانية التوفير: يمكنك توفير المال على الفائدة عن طريق دمج ديون بطاقة الائتمان عالية الفائدة في قرض توحيد منخفض الفائدة. يجب فهم شروط القرض. ستدفع أقل كل شهر إذا كان معدل الفائدة أقل وفترة السداد أطول.

سلبيات

مدفوعات أعلى: ستكون الأقساط الشهرية أعلى لأن هذا قرض جديد بشروط جديدة. ستسدد بطاقات الائتمان الخاصة بك بأرباح القرض ، لكن القروض لها شروط مختلفة عن بطاقات الائتمان.

على سبيل المثال ، ستوزع تكلفة ديونك على فترة زمنية محددة ، مثل ثلاث إلى خمس سنوات ، وقد تكون كل دفعة أكبر من المبلغ الإجمالي الذي يتعين عليك إرساله لتغطية الحد الأدنى من الأقساط الشهرية لبطاقتك.

مخاطر تراكم الديون: إذا كنت تواجه مشكلة في إدارة ائتمانك واستمرت في استخدام بطاقات الائتمان ، فقد ينتهي بك الأمر بدين أكبر بكثير مما بدأت به. تتمثل الخطة المثالية في سداد ديون بطاقة الائتمان كل شهر مع التركيز على سداد قرض التوحيد.

ضعف الائتمان: إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من 620 ، فقد تجد صعوبة في الحصول على قرض توحيد الديون. حتى إذا تمكنت من تحديد موقع المقرض ، فقد يكون معدل الفائدة أكثر مما تدفعه بالفعل على بطاقات الائتمان الخاصة بك. سدد جميع مدفوعات بطاقة الائتمان في الوقت المحدد قبل التقدم بطلب للحصول على قرض لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك.

ليستنتج؟

تحقق من درجة الائتمان والتقارير الخاصة بك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض التوحيد. هذه هي الأدوات الحاسمة التي يستخدمها المقرضون لتحديد ما إذا كان سيتم منحك قرضًا أم لا وبأي سعر فائدة. ضع في اعتبارك أيضًا أن قروض توحيد الديون يمكن أن تساعد في علاج أعراض مشكلات إدارة الأموال طويلة الأجل.

عندما يختفي برج النقود هذا ، قد يمنحك ذلك إحساسًا زائفًا بالأمان. المشكلة الحقيقية هي حل عادات الإنفاق التي تضعك في هذه الفوضى في المقام الأول. يمكن أن تكون قروض التوحيد مفيدة ، لكنها ليست الحل الشامل والنهائي.

مواضيع ذات صلة (إعلانات):

هل تريد البقاء على اطلاع بآخر الأخبار؟

حصة في الفيسبوك
حصة على التغريد
حصة على LinkedIn
حصة على ال WhatsApp
المشاركة على البريد الإلكتروني

الحصول على أفضل القصص الفيروسية مباشرة في صندوق الوارد الخاص بك!

اكتشف أكثر

ليالي l1600
قم بترقية منزلك: اكتشف أفضل الحنفيات الراقية لعام 2023 - ارفع منزلك مع هذه اللقطات الأفضل!
كيف تحصل على قرض شخصي-
تقول الشائعات: يمكن للأمريكيين الحصول على الموافقة على قروض الأعمال الصغيرة بغض النظر عن الائتمان
90-OFF-خاتم-أنثى-مختبر صغير-الماس-حقيقي-925-فضة-خاتم-خطوبة-سوليتير-زفاف (1)
لم تتعافى صناعة الخواتم الماسية: أسعار خواتم المصممين لعام 2021 تنخفض إلى السعر الأدنى (كيف تستفيد)
مسح بطاقة ائتمان ذكر-انثى
بطاقة الائتمان التي لا تتطلب التحقق من الخلفية. احصل على الموافقة بغض النظر عن درجة الائتمان
حصة في الفيسبوك
حصة على التغريد
حصة على LinkedIn
حصة على ال WhatsApp
المشاركة على البريد الإلكتروني

اكتشف أكثر

AdobeStock_194071069-1024x540
2022: قد تفاجئك أسعار زراعة الأسنان ليوم كامل
7ada57f6d069058b5dc016c0e863230b
2022: خادمات المنازل مع تقييمات الهذيان تكلفتهما أقل بكثير مما قد تعتقد (إذا بحثت في الأماكن الصحيحة)
taboola_com_visionguinee_info_2023_09_25_74a68c69
يتم بيع سيارات الدفع الرباعي الفاخرة بجزء بسيط من قيمتها - إنه أمر لا يصدق!
5184
إنه عام 2023 ولم يتم بيع هذه السيارات الكهربائية: الآن ، الأسعار تتراجع بشكل كبير (وأنت تربح)
قصاصات كود PHP تصميم وتطوير: XYZScripts.com