قد تحصل فقط على قرض أعمال منخفض الفائدة بغض النظر عن درجة الائتمان

في عام 2023 ، لم يكن سوء الائتمان مقيدًا كما كان من قبل. قد تتفاجأ ، ولكن يمكنك العثور على قرض تجاري جيد جدًا بغض النظر عن درجة الائتمان الخاصة بك. قبل أن تندفع للبحث عن أفضل قرض تجاري في السوق ، قد ترغب في معرفة القليل عن القروض بشكل عام. هل لديك في ذلك!

مواضيع ذات صلة (إعلانات):

يمكن أن يساعدك فهم تكاليف قروض الأعمال الصغيرة في اختيار الخيار الأفضل وتوفير المال بصفتك مالكًا لنشاط تجاري. إليك ما تحتاج لمعرفته حول أسعار الفائدة على القروض التجارية والرسوم. أكمل القراءة!

لتبدأ- ما هو معدل الفائدة على قرض تجاري؟

معدل الفائدة على قرض العمل هو في الأساس مقدار الرسوم التي يفرضها عليك المُقرض مقابل التمويل. تسوق للحصول على قروض تجارية منخفضة الفائدة لأن العوامل التالية يمكن أن تؤثر على الأسعار التي تقدمها:

الممول: قروض الأعمال المصرفية الصغيرة عادة ما يكون لها أدنى معدلات الفائدة ولكن متطلبات التأهيل صارمة. لدى المقرضين عبر الإنترنت متطلبات أهلية أقل ولكنهم يفرضون رسومًا أعلى: يمكن أن تتراوح أسعار الفائدة على بعض أنواع القروض التجارية عبر الإنترنت من 7٪ إلى 100٪.

وضعك المالي الحالي: سينظر المُقرض في معايير الأهلية مثل درجة الائتمان الخاصة بك ، والوقت الذي تمضيه في العمل ، ودخل العمل. إذا بدا أنك مقترض محفوف بالمخاطر ، فمن شبه المؤكد أن سعر الفائدة الذي تعرضه سيكون أعلى.

نوع القرض: يقدم المقرضون مجموعة متنوعة من قروض الأعمال الصغيرة ، مع اختلاف أسعار الفائدة حسب المنتج. غالبًا ما تكون القروض المدعومة من إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية هي أفضل صفقة. تتراوح معدلات قروض SBA من 5.50٪ إلى 8٪.

ضماناتك: إذا قمت بتأمين قرضك بضمانات تجارية ، مثل المخزون أو الممتلكات ، فقد يعرض عليك المقرضون معدل فائدة أقل. نظرًا لأن المقرض يمكنه الاستيلاء على هذه الأصول لعدم السداد ، يتم تقليل مخاطر المقرض.

تعتبر ظروف السوق والمبلغ الإجمالي المقترض وطول فترة السداد كلها عوامل قد تؤثر على أسعار الفائدة على قروض الأعمال.

هل سعر الفائدة على قرض الأعمال الصغيرة ثابت أم متغير؟

يمكن أن يكون سعر الفائدة على قرض الأعمال الصغيرة ثابتًا أو متغيرًا. لا يتغير معدل الفائدة والدفع الشهري للقرض ذي السعر الثابت على مدار فترة القرض ، مما يجعل السداد أسهل في الموازنة له.

معدلات الفائدة الثابتة شائعة مع القروض ذات المبلغ المقطوع. هذا القرض مثالي لمشتريات الأعمال لمرة واحدة بالإضافة إلى احتياجات التمويل طويلة الأجل مثل تمويل توسع أعمال كبير أو شراء عقارات أو إعادة تمويل الديون.

قد يكون للقرض ذي السعر المتغير معدل مبدئي أقل من القرض ذي السعر الثابت ، ولكن هذا المعدل عرضة للتغيير لأنه مرتبط بمؤشر أساسي يتقلب مع السوق. هذا يعني أن مدفوعاتك قد تختلف ، مما يجعل إعداد الميزانية أكثر صعوبة.

قد يرتبط معدل الفائدة المتغير بخط ائتمان تجاري. يتيح لك اقتراض المال وسداده على أقساط ، مثل بطاقة الائتمان إلى حد كبير. يعتبر هذا النوع من القروض مثاليًا لأصحاب الأعمال الذين لا يحتاجون إلى مبلغ محدد من المال ولكنهم يحتاجون إلى وصول سريع إلى النقود ، سواء لصناديق الطوارئ أو رأس المال العامل قصير الأجل.

كم هي رسوم القروض؟

لا يمكن تجنب رسوم القروض التجارية في كثير من الأحيان ويمكن أن تزيد من تكلفة الاقتراض. يتقاضى مقرضو الشركات الصغيرة مبالغ متفاوتة للرسوم المقدمة بناءً على عوامل مثل حجم القرض وطول مدة السداد ودرجة الائتمان ونوع القرض التجاري.

عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض مشروع صغير ، يجب أن يكون المقرض الخاص بك واضحًا بشأن ما يغطي كل رسم ويشرح أي رسوم لا تفهمها.

فيما يلي بعض الرسوم الأكثر شيوعًا التي قد ترتبط بقرض الأعمال الصغيرة:

  • رسوم التأسيس. يتم فرض رسوم لمرة واحدة لمعالجة قرض جديد.
  • رسوم الاكتتاب. يتقاضى وكلاء التأمين رسومًا لمراجعة المستندات التي قدمتها والتحقق منها ، مثل البيانات المالية وكشوف الحسابات المصرفية الشخصية وتقارير الائتمان والإقرارات الضريبية.
  • مصاريف الإغلاق. رسوم خدمة القرض ، مثل رسوم تعبئة القرض أو تقييم العقارات التجارية أو تقييم الأعمال.

مواضيع ذات صلة (إعلانات):

على سبيل المثال لا الحصر- ما هي أنواع القروض التجارية؟

قروض طويلة الأجل

القرض لأجل هو نوع شائع من التمويل التجاري. يتم منحك مبلغًا مقطوعًا من المال مقدمًا ، ثم تسدده بفائدة على مدى فترة محددة. يقدم المقرضون عبر الإنترنت قروضًا لأجل تصل إلى مليون دولار ويمكنهم توفير التمويل بشكل أسرع من البنوك التي تقدم قروضًا للشركات الصغيرة.

قروض SBA

هذه القروض ، التي يتم توفيرها من قبل البنوك وغيرها من المقرضين ، مضمونة من قبل إدارة الأعمال الصغيرة. يتم تحديد طول فترة السداد لقرض SBA حسب الطريقة التي تنوي بها استخدام الأموال. وهي تتراوح من سبع سنوات لرأس المال العامل إلى عشر سنوات لشراء المعدات وخمسة وعشرين عامًا لمشتريات العقارات.

قروض المعدات

تساعدك قروض المعدات في شراء المعدات لعملك وقد تشمل تمويل نصف الشاحنات. (تتوفر قروض السيارات التجارية للسيارات والشاحنات الصغيرة والشاحنات الخفيفة.) عادةً ما تتماشى مدة قرض المعدات مع العمر المتوقع للمعدات ، وتعمل المعدات كضمان للقرض. سيتم تحديد الأسعار حسب قيمة المعدات وقوة شركتك.

بطاقات الائتمان التجارية

بطاقات الائتمان للشركات هي خطوط ائتمان متجددة. يمكنك استخدام البطاقة وسدادها حسب الحاجة طالما أنك تسدد دفعات شهرية دنيا ولا تتجاوز حد الائتمان الخاص بك. عادةً ما يتم استخدامها بشكل أفضل لتمويل النفقات الجارية مثل السفر واللوازم المكتبية والمرافق.

السلف النقدية للتاجر

يتم منحك مبلغًا مقطوعًا مقدمًا من المال يمكنك استخدامه لتمويل عملك. بدلاً من إجراء دفعة شهرية ثابتة واحدة من حساب مصرفي ، كما هو الحال مع قرض لأجل ، يمكنك سداد مدفوعات سلفة نقدية للتاجر عن طريق حجب نسبة مئوية من مبيعات بطاقة الائتمان والخصم يوميًا ، أو عن طريق إجراء عمليات سحب يومية أو أسبوعية ثابتة من حساب البنك.

قرض صغير

القروض الصغيرة هي قروض صغيرة بقيمة 50,000،XNUMX دولار أو أقل توفرها المنظمات غير الهادفة للربح والمقرضون الذين تحركهم المهام. عادة ما تكون هذه القروض متاحة للشركات الناشئة والشركات الجديدة والشركات في المناطق المحرومة.

ليستنتج؟

هناك أنواع عديدة من قروض الأعمال الصغيرة ، تتراوح من خط ائتمان تجاري إلى خصم الفواتير إلى السلف النقدية للتاجر ، ولكل منها مجموعة مزاياها وعيوبها. سيتم تحديد أفضل خيار لشركتك عندما تحتاج إلى المال وما تحتاجه من أجله!

مواضيع ذات صلة (إعلانات):

هل تريد البقاء على اطلاع بآخر الأخبار؟

حصة في الفيسبوك
حصة على التغريد
حصة على LinkedIn
حصة على ال WhatsApp
المشاركة على البريد الإلكتروني

الحصول على أفضل القصص الفيروسية مباشرة في صندوق الوارد الخاص بك!

اكتشف أكثر

مجمع سكني جديد قيد الإنشاء في ضاحية شتشيتسين ، بولندا
قرية معيشة فاخرة منخفضة التكلفة بشكل مثير للدهشة بالقرب من منطقتك لا تريد أن تفوتها (تكاليف مدهشة)
Screenshot_4
أسعار مفاجئة في عام 2023 لهذه الدراجات الكهربائية! إنها الأفضل مبيعًا وأعلى جودة (لا تفوتها)
2020-07-23
The Mattress Gold Rush: يتم بيع المراتب غير المباعة وغير المستخدمة اعتبارًا من عام 2022 بأسعار سخيفة (استفد)
taboola_com_visionguinee_info_2023_09_25_74a68c69
يتم بيع سيارات الدفع الرباعي الفاخرة بجزء بسيط من قيمتها - إنه أمر لا يصدق!
حصة في الفيسبوك
حصة على التغريد
حصة على LinkedIn
حصة على ال WhatsApp
المشاركة على البريد الإلكتروني

اكتشف أكثر

BE3F0AD7-C85E-4AE3-BB63-54A858F2B434
مجموعات الدش الذكية هذه مثالية وأسعارها منخفضة للغاية
كيف تحصل على قرض شخصي-
تقول الشائعات: يمكن للأمريكيين الحصول على الموافقة على قروض الأعمال الصغيرة بغض النظر عن الائتمان
لقطة شاشة 2023-05-23 120117
ستعمل حلول وقوف السيارات المذهلة هذه على تغيير مواقف السيارات كما نعرفها
أفضل بطاقات الائتمان في سنغافورة
يمكن للسنغافوريين الحصول على بطاقات الائتمان الحصرية هذه بغض النظر عن درجة الائتمان
قصاصات كود PHP تصميم وتطوير: XYZScripts.com